小資族收入有限，如何理財
分配收入,是非常重要的
理財第一步：釐清想要與需要
「啊，自己生活都不夠了，哪來的閒錢投資啊？」、
「投資理財是有錢人才做的啦，我們哪需要。」，
當認真想與朋友談論、交流理財的時候，
這樣的回答與反應似乎並不陌生，
漸漸地就會懷疑自己是否真的也不需要去學習這方面的知識。
但其實這些反應都是人們最習慣做的事情，
那就是「逃避」，逃避自己對未來的人生該負起的責任。
理財當中最重要的觀念，就是釐清自己的想要與需要，其實這之間就是選擇的差異而已。
舉例來說：
- 奢侈品 vs. 進修學習
- 健康的飲食 vs. 垃圾食物
- 每月美食大餐 vs. 每月定期儲蓄
很多人常喊沒錢，但是當實際把消費細節列出來之後，
才發現很多開銷都是觀念的差異，
像是有些人每個月都固定要犒賞自己幾頓大餐，
但卻喊著沒錢可以儲蓄或投資。
選擇並沒有對錯，但自己必須承擔選擇以後的後果。
理財第二步：存到第一桶金
存到第一桶金，幾乎是個老掉牙的提倡，
很多人一聽到就不耐煩，
急著尋求別的方式來快速獲利。
但是如果這是一個老掉牙、又沒那麼大收穫的觀念，
為什麼許多藉此成功的名人、素人，
最後唯一點名與共同提倡的心法，
全都是「第一桶金」呢？
因為「財富是存出來的」，
不少財經雜誌、金融老師們都如此說道，
就連台灣知名企業家王永慶，
最常被人拿出來流傳的，
就是他從年輕時期就懂得節儉，
花三分存七分，一直都是他的生活精神與指標，
這也是打造出台塑王國的奇蹟和關鍵。
當我們有了第一筆花了也不影響生活的資金之後，
才能真正開始感受到錢滾錢的魔力。
理財第三步：預算分配的基本觀念
除了存出第一桶金是理財中很重要的觀念外，
懂得預算分配也是很核心的觀念，
白話來說，就是要懂得記帳與管理自己的消費。
很常聽到的心法有：
- 三本存摺管錢法
- 30日錢袋子管錢法
- 金字塔分配法
- 5122分錢法
這些都是常見的管理薪資、分配預算的方法，
選擇適合自己的即可，
以上各種方法都是在提醒道：「想要有錢，得先懂得管理錢。」，
不管是哪一種，其實都是在教會我們從生活中省下不必要的支出，
創造機會、累積自己的第一桶金。
理財第四節：預算分配的實際案例
不管是減肥也好、理財也好，
舉凡需要堅持、長期抗戰的項目，
最重要的就是簡單化，才有耐心持續地重複完成。
這裡就拿最簡單的三個存摺管錢法來做說明，
將每個月薪資平均分成三等份，存放在三個不同的位置。
現在銀行開戶都很容易、
再加上工作又有公司開的薪資戶，
所以一個人身上要有三個存摺其實不困難。
- 每個月都撥錢進來的薪資戶，因為容易動用又每個月固定有錢流入，
所以就當作日常開銷的存放位置，需要的花費就從這裡支出；
而另外兩個存摺最好把提款卡深深地收起來，想領錢也找不到的那種。
- 每個月薪水進帳，就準時將兩筆預算轉入到另外兩個不容易提錢的帳戶裡，
一個做為固定儲蓄，一個負責繳付保險費用、儲存緊急預備金，
穩穩地將三筆預算進行長期的累積和運轉，才能真正的靠分配好預算、存到人生的第一桶金。
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