信用卡循環利息對信用的影響
利息陷阱,使用信用卡最害怕的魔鬼
個人信用在社會上的重要性
記憶裡討論到《信用》這個模糊的概念,
最熟的大概就是這句「有借有還、再借不難」琅琅上口打趣的話。
簡單一句話卻完整的表達了人與人之間對於信任的反應和應對,
論起個人信用這件事,
在社會上似乎也已經成了評論一個人的重要指標之一。
像是上司交代任務的完成度、同事之間的交接與幫忙、親友間的借貸等等,
都屬於考驗一個人信用程度的事件。
若是在這些事情上表現不好的話,
在他人的心中就會對印象打折,
只不過人心是柔軟的,
會因為不同人而有不同的對待與寬容程度。
但是若將個人信用轉為一個具體化的數值,
套入在電腦紀錄之中,可就不是那麼好說話的對象了,
如果在紀錄中顯示為不佳,
那代表著全國上下的金融機構,
都會抱持著不想與你來往的決定呢!
解析信用卡的循環利息與注意地方
常說到魔鬼藏在細節裡,
使我們摔得最慘的,往往是最不起眼的角落;
最容易使機構或紀錄留下違規、扣分的地方,
就是生活上最常使用的信用卡。
為什麼信用卡容易使我們信用度降低呢?
因為很多人在繳款的時候,
都忽視了「應繳金額」與「最低應繳金額」的差異。
每張信用卡都有提到循環利息年利率,
而最低應繳金額就是每個月將你未繳清的帳款,
乘上循環年利率的月比例,
每個月每個月複利增加,
債務利息越背越多。
舉例來說:本月應繳金額為10萬,
最低應繳金額為1萬,年利率18%
1,350元就是這個月增加的利息,
而這個利息會併入下一期的應繳金額,
如果我們持續只繳最低應繳金額,
利息就會越滾越多,信用也會被越扣越多。
信用卡循環對信用的影響
而不小心啟動了循環利息,
被銀行大扣信用分數的原因是,
是因為對銀行端來說,
如果每個月都繳不出應繳金額,
卻仍繼續消費和使用信用卡,
代表此人在運用資金有不當的觀念,
長此以往有繳不出款的風險,
所以銀行會把這項紀錄登錄在聯徵中心裡,
使其他金融機構同時都能看到。
一旦被扣信用分數,
當發現之後還清款項、想恢復卻不是立即的,
就如同人與人之間信任被破壞,修復也需要時間。
在聯徵中心裡想要恢復因為動用信用卡循環的違規,
必須花上幾個月的時間,
穩定還款不遲繳,才會慢慢地恢復跟當初一樣。
管理個人信用的方法
由於個人信用在金融界裡是連動的,
每一筆交易都有紀錄也會連帶影響其他的操作、投資或買賣,
所以管理信用就是很必要的,
雖然說不一定能提升信用度,
但至少我們不要莫名的被扣分卻不自知,
如果想要好好管裡個人的信用,
就要特別注意以下幾點信用卡使用注意事項:
- 不動用預借現金
- 每個月繳清應繳金額而非繳最低應繳金額
- 不把信用卡額度使用到透支或超過90%
- 除非有單一事項須緊急使用,否則不隨意提高臨時信用卡額度
以上幾種管理個人信用的方法分享給大家,
但如若已經發現的太晚,
發現自己陷入了惡性循環當中,
但卻又有其他金融交易急需安排,
建議還是尋求專業的意見來幫助自己,
才不會遇上如同新聞版上向地下錢莊借錢的情節。
[延伸閱讀:理財輕鬆入門,善用信用卡]



近期留言