信用卡循環利息對信用的影響

利息陷阱,使用信用卡最害怕的魔鬼

個人信用在社會上的重要性

記憶裡討論到《信用》這個模糊的概念，

最熟的大概就是這句「有借有還、再借不難」琅琅上口打趣的話。

簡單一句話卻完整的表達了人與人之間對於信任的反應和應對，

論起個人信用這件事，

在社會上似乎也已經成了評論一個人的重要指標之一。

像是上司交代任務的完成度、同事之間的交接與幫忙、親友間的借貸等等，

都屬於考驗一個人信用程度的事件。

若是在這些事情上表現不好的話，

在他人的心中就會對印象打折，

只不過人心是柔軟的，

會因為不同人而有不同的對待與寬容程度。

但是若將個人信用轉為一個具體化的數值，

套入在電腦紀錄之中，可就不是那麼好說話的對象了，

如果在紀錄中顯示為不佳，

那代表著全國上下的金融機構，

都會抱持著不想與你來往的決定呢！

解析信用卡的循環利息與注意地方

常說到魔鬼藏在細節裡，

使我們摔得最慘的，往往是最不起眼的角落；

最容易使機構或紀錄留下違規、扣分的地方，

就是生活上最常使用的信用卡。

為什麼信用卡容易使我們信用度降低呢？

因為很多人在繳款的時候，

都忽視了「應繳金額」與「最低應繳金額」的差異。

每張信用卡都有提到循環利息年利率，

而最低應繳金額就是每個月將你未繳清的帳款，

乘上循環年利率的月比例，

每個月每個月複利增加，

債務利息越背越多。

舉例來說：本月應繳金額為10萬，

最低應繳金額為1萬，年利率18%

1,350元就是這個月增加的利息，

而這個利息會併入下一期的應繳金額，

如果我們持續只繳最低應繳金額，

利息就會越滾越多，信用也會被越扣越多。

信用卡循環對信用的影響

而不小心啟動了循環利息，

被銀行大扣信用分數的原因是，

是因為對銀行端來說，

如果每個月都繳不出應繳金額，

卻仍繼續消費和使用信用卡，

代表此人在運用資金有不當的觀念，

長此以往有繳不出款的風險，

所以銀行會把這項紀錄登錄在聯徵中心裡，

使其他金融機構同時都能看到。

一旦被扣信用分數，

當發現之後還清款項、想恢復卻不是立即的，

就如同人與人之間信任被破壞，修復也需要時間。

在聯徵中心裡想要恢復因為動用信用卡循環的違規，

必須花上幾個月的時間，

穩定還款不遲繳，才會慢慢地恢復跟當初一樣。

管理個人信用的方法

由於個人信用在金融界裡是連動的，

每一筆交易都有紀錄也會連帶影響其他的操作、投資或買賣，

所以管理信用就是很必要的，

雖然說不一定能提升信用度，

但至少我們不要莫名的被扣分卻不自知，

如果想要好好管裡個人的信用，

就要特別注意以下幾點信用卡使用注意事項：

1. 不動用預借現金
2. 每個月繳清應繳金額而非繳最低應繳金額
3. 不把信用卡額度使用到透支或超過90%
4. 除非有單一事項須緊急使用，否則不隨意提高臨時信用卡額度

以上幾種管理個人信用的方法分享給大家，

但如若已經發現的太晚，

發現自己陷入了惡性循環當中，

但卻又有其他金融交易急需安排，

建議還是尋求專業的意見來幫助自己，

才不會遇上如同新聞版上向地下錢莊借錢的情節。

[延伸閱讀：理財輕鬆入門，善用信用卡]